Le processus d'enrôlement repose sur la collecte et la vérification de documents identifiant l'organisation titulaire d'un compte de paiement. Ce processus est traité par l'API d'onboarding. Il inclut un portail en marque blanche qui facile les échanges entre le futur titulaire et Centralpay pour la collecte des pièces justificatives. Lors de l'instruction d'un enrôlement ou au cours de la vie de la relation d'affaire, le service de conformité peut etre amené à demander des éléments complémentaires. Ces demandes seront alors adressées par Centralpay, soit sous forme d'email directement au titulaire, soit à la plateforme du partenaire sous forme de WebHook si ce dernier souhaite maitriser le processus de son coté.
Chaque enrôlement est nécessairement précédé d'une demande d’enrôlement qui peut être réalisée soit par l’API, soit depuis le Backoffice.
Le tronc commun à cette demande est la pré-soumission des informations connues du profil utilisateur.
La demande d’enrôlement permet la pré-soumission des éléments suivants :
- Préparation du profil utilisateur :
- Prénom
- Nom
- Mobile
- Date
- Ville de naissance
- Pays de naissance
- Préparation du choix du type de compte :
- Inconnu
- Entreprise, association, secteur public, ...
- Nom de la personne morale
- Ancienneté
- Prévisionnel d’encaissement
- Autoentrepreneur, artisan, commerçant, ...
- Prévisionnel d’encaissement
- Particulier
- Prévisionnel d’encaissement
- Prévisionnel d’encaissement
- Choix du mode de workflow :
- Continu
- Séquentiel
Ces informations participent à la définition de la classe de risque et donc de la collecte d’informations nécessaire. L’utilisateur peut ensuite se connecter au portail selon le mode d’intégration choisi par le partenaire (voir plus bas).
Deux modes d'enrollements sont disponibles selon les besoins du partenaire.
Le workflow continuel est linéaire. il assure la collecte de l'ensemble des pièces avant de créer le compte de paiement.
Le worflow sequentiel introduit une étape intermédiaire avant la collect des pièces d'identité, à la signature des CGU et permet ainsi de créer un comptre de paiement non actif avant la collecte des documents. Cette collecte peut néanmoins se réaliser dans la coniuité du processus démarré ou ulterieurement si l'utilisateur ne les a pas avec lui. Ce workflow permet de réferencer un sous-marchand d'une place de marché plus facilement puisqu'aucune pièce personnelle ne lui sera demandé. L'enrolement séquentiel permet un enrolemement Express et l'atribution d'un wallet instantané.
Le partenaire dispose de la possibilité de fournir un numéro de SIREN à la demande d'enrôlement permettant ainsi une récupération automatique des données de la personne morale ou de l'entrepreneur individuel depuis les services des greffes de tribunaux de commerce. Ce service est plus rapide et sans friction côté utilisateur. Si le partenaire ne dispose pas des SIREN, l'utilisateur pourra en saisir un sur l'écran concerné.
NB : Si un SIREN est érroné ou ne match pas avec une référence connue, l'utilisateur dispose de 3 essais avant de basculer sur un mode manuel. Dans ce cas, il devra remplir lui même les différentes informations exigées par la conformité. Dans ce type d'enrôlement les données recomplétée par notre appel de SIREN seront prévalentes sur la complétions des données relatives à la personne morale, tout au long de l'enrôlement.
Une fois le statut du compte confirmé, la conformité effectue des vérifications sur le compte par rapport aux informations données pour vérifier le compte.
Si l'enrôlement est inexacte au début (notamment sur le workflow), un nouvel enrôlement devra être effectué afin de une levée des limites.
